Recomendaciones para pedir un préstamo personal
Seguimos con algunas recomendaciones a tener en cuenta, cuando necesitamos un préstamo personal. Así, debemos considerar lo siguiente:
1.- Si la entidad que nos concede el préstamo va a percibir lo que se conoce como gastos de administración, debemos saber cual es la cantidad de dicho coste y como se va a aplicar (o sea, en un porcentaje en la cuota, que debemos pagar; un porcentaje dentro del saldo de deuda o en una cantidad fija.
2.- También, debes conocer si la entidad nos va a cobrar gastos de otorgamiento, siguiendo los movimientos que hay en el mercado.
3.- Si la entidad incluye, dentro del préstamo, el contrato de un seguro de vida, debemos analizar como va a ser cobrado, por parte de dicha entidad. Con la ley en la mano, un banco debe dar a elegir entre tres empresas de seguros distintos, a sus potenciales clientes.
4.- Si la persona que firma el crédito es el consumidor final, también, va a verse obligado a pagar el IVA, sobre los intereses, que va a tener que ir pagando, mes a mes, lo que va a hacer que la cuota sea más cara.
5.- Si el préstamo, que hemos aceptado, nos permite la cancelación anticipada, tanto que sea parcial o total, debemos tener claro cual va a ser el costo que tendrá esta, si decidimos cancelar, en algún momento.
6.- Ten en cuenta que algunas entidades de préstamo te obligan a contratar otros productos, de manera adicional, cuando decidimos firmar un préstamo -puede ser una caja de ahorro, tarjetas de créditos o cuentas corrientes-. Debes tener en cuenta, que el costo de manutención de los mismos productos, puede encarecer las cuotas mensuales.
A la hora de solicitar un préstamo, de los de tipo personal, debes tener en cuenta una serie de aspectos, ya que estos pueden hacer cambiar completamente las condiciones de dicho préstamo y, por lo tanto, va a afectar a nuestra vida, como clientes. Por todo esto, debemos leer muy atentos, cada una de las condiciones, que nos encontramos, tanto en las solicitudes, como en los contratos de susodicho préstamo personal. Es muy importante que entendamos tanto las condiciones, como el contrato en sí, para luego no tener ningún tipo de sorpresa desagradable.
A la hora de recomendaciones más importantes, que debemos tener en cuenta, en el momento en el que nos acerquemos al banco, para solicitar un préstamo personal, tenemos:
1.- La tasa de interés no es el único punto, que debemos tener en cuenta, en el momento que decidimos elegir un determinado préstamo. Debemos recordar que el coste de esta tasa, hay que sumarle los numerosos gastos adicionales o los seguros, o sea, debemos tener en cuenta el Costo Financiero Total (CFT), en el momento de firmar el susodicho préstamo. El CFT es la caja financiera que tiene, realmente, un préstamo personal y es el dato que debemos tener en cuenta, cuando estudiamos las distintas ofertas, que nos ofrecen las entidades que hay en el mercado.
2.- Podemos elegir una tasa de interés, que sea estable a lo largo de todo el préstamo -o sea, lo que se conoce como tasa fija- o que vaya cambiando, de manera periódica -o sea, tasa variable-. Si eliges la última opción, debes saber cuál es el parámetro, bajo el cual se ajustará tu préstamo.
Préstamos personales, ¿qué tipo existen?
A la hora de clasificar los distintos préstamos personales, hay que dividirlos en dos grupos, teniendo en cuenta el tiempo que vamos a tardar en conseguir el dinero o las garantías que exigen, por parte la entidad correspondiente, a la hora de cobrar el susodicho préstamo. Entre los distintos tipos de préstamos que nos podemos encontrar, debemos mencionar los que son de tipo fijo, variable o mixto. Podemos hablar de los conocidos como “créditos al consumo” o “préstamos personales”. La cantidad que se suele pedir, en los mismos, es de 3,000 euros, con un año de plazo para amortizarlo. El TAE va del 7,06% al 10,04%, por lo que la cuota mensual quedaría entre los 260 y los 264 euros. Debemos pagar unos intereses que van a rondar entre los 116 euros y los 172 euros. Pero, si queremos una cantidad mayor, se recomienda solicitar hasta 12,000 euros. Entonces, el plazo de amortización será de 5 años y el TAE será entre un 7,06% al 10,04%. Cada mes tendrás que pagar una cantidad que va a oscilar entre los 238 euros y los 252 euros. En este caso, pagaremos unos intereses que irán desde los 2277 euros, como mínimo, a los 3312 euros.
Recuerda que cuando hablamos de TAE, Tasa Anual Equivalente, estamos hablando de los gastos que tendremos que pagar junto con el préstamo, como son el interés nominal, la comisión, tanto de estudio como de apertura, el seguro de vida… También, tenemos que tener en cuenta que algunos bancos sólo ofrecen un determinado tipo de crédito, sin tener en cuenta que es lo que vamos a hacer con esa cantidad de dinero -o sea, no nos ofrecerán distintos tipos de créditos, como pueden ser créditos para el estudio, la compra de un coche o para realizar reformas en nuestra propia casa. En estos casos, el interés va a calcularse dependiendo del historial que posea el solicitante.
Préstamos en Navidad
Muchas personas deciden pedir un préstamo, para poder hacer frente a los numerosos gastos que caracterizan a la Navidad; pero, eso sí, sólo se recomiendan hacerlo en aquellos casos, en los que los gastos sean obligatorios, ya que los interés para este tipo de préstamos, van del 8% al 11%, y debemos tenerlo muy en cuenta -no vaya a ser que el remedio sea peor que la enfermedad.
Es cierto que podemos pedir hasta 60,000 euros, en este tipo de créditos; pero, la cantidad media suele ser entre los 6,000 euros y los 15,000 euros. Dicha cantidad va a depender de las necesidades que tengamos y del poder adquisitivo de cada uno de nosotros.
Hay que recordar que los intereses van a ser muy diferentes, entre uno u otro préstamos y, en muchos, incluso, no hay comisiones y los trámites suelen ser bastante sencillos y no tardaremos mucho tiempo en tener el dinero, en nuestro bolsillo.
Pero, viviendo la crisis actual que estamos, y teniendo en cuenta que la Navidad es la época más consumista del año, lo más aconsejable es hacer sólo los gastos, que nos podemos permitir, nada más.
Este año, en los hogares españoles se van a gastar 668 euros, de media, lo que significa un 1% menos, que en el año 2010. Y, 393 euros será en productos como perfumes, juguetes o libros.
Además, en Navidad, los gastos se disparan, a causa de las comidas con las familias, los regalos de Papa Noel o los reyes, para los más pequeños de la casa e, incluso, algunas personas deciden hacer un viaje a algún destino invernal, para disfrutar del esquí, o a algún destino exótico, para alejarse de las bajas temperaturas. Pregunta: ¿vale la pena meterse en un crédito para esto?.
Como lograr los mejores intereses de un préstamo personal
Cuando decidimos solicitar un préstamo personal, por cualquier motivo que sea, tengamos aval o no, lo solicitemos a través de un prestamista particular, un banco o una financiera, lo que deseamos es lograr el dinero que buscamos, con la mejor tasa de interés que se pueda.
Pues bien, aquí te damos algunos consejos a tener en cuenta, para lograr lo que deseamos. Lo primero, hay que hacer una comparación de los precios de los diversos préstamos personales, sobre todo, en los términos de tiempo disponible y lo que tiene que ver con el período de pago.
Mira los precios de distintas compañías de préstamos personales, dentro de los cuales se incluyen prestamistas particulares, las financieras y los bancos. Si necesitas un préstamo en poco tiempo, en menos de 24 horas, lo mejor va a ser una financiera, por que los bancos tardan más en conceder los créditos. Pero, debemos comparar las diferencias entre unos y otros, ya que algunas son más flexibles que otras y, también, otras poseen su propias directrices.
Recuerda que los préstamos personales, que son concedidos por las financieras, son mucho más flexibles que otros y, también, otros poseen sus propias directrices. Recuerda que los préstamos personales son mucho más flexibles que los préstamos personales que los bancos proveen a sus clientes.
Por otro lado, también, nos podemos encontrar con los préstamos sin registro y los préstamos sin nóminas, que suelen ser ofrecidas por personas que viven de realizar contratos de préstamos entre particulares y cuyas directrices son totalmente diferentes a lo que podemos encontrar en los préstamos bancarios. También, puedes mirar los conocidos como préstamos inmediatos, que se conceden, en efectivo, de manera muy rápida.
Una manera muy efectiva para poder comprar distintos préstamos con Internet, ya que podremos cubrir una solicitud online, en distintas compañías y, también, podremos comparar las diferentes ofertas, desde nuestra propia casa, desde el sillón de nuestra casa.
Seguimos algunas cosas a tener en cuenta, cuando decidimos solicitar un préstamo. Debemos conocer, y tener muy claro, los términos del préstamo que nos interese. Debemos entender cada uno de los términos y las diferencias que podrían existir en los préstamos, dependiendo de la cantidad de dinero, que vamos a solicitar y el tiempo que va a tener el préstamo. Y, el período de pago es muy importante, ya que debemos saber cual es el período de pago, ya que podría afectar a nuestro crédito.
Si decidimos acortar el período de pagos, los pagos de este préstamo personal podría ser mayor; pero, por otro lado, nos ahorraríamos dinero en los intereses. Si tienes en cuenta todo lo que hemos dicho, seguramente, vamos a conseguir el próximo préstamo personal con las mejores condiciones y con la mejor tasa de interés, dependiendo de nuestras necesidades o de nuestra situación.
Los riesgos de avalar un préstamos personal
Seguimos con algunas cosas que debemos tener en cuenta, si decidimos avalar un préstamo. Si la deuda continua, en el tiempo, el avalista se va a ver en medio de un proceso, de tipo legal, en el que un juez podría llegar a embargarle la cuenta bancaria y parte de su nómina – que podría superar el salario mínimo interpersonal. Incluso, podríamos perder nuestros bienes personales, como son nuestro vehículo o nuestra vivienda. O sea, el juez podría embargar todo aquello que considera necesario para poder cubrir el valor de la deuda, por lo que el avalista se arriesga a perder parte de su patrimonio.
Aunque, a la hora de hablar de situaciones extremas, esto es más difícil. Antes de llevar a cabo el embargo del patrimonio del avalista, suelen embargarse sus bienes y el patrimonio del titular, por lo que una situación drástica, es complicado que tenga lugar. Pero, a pesar de los riesgos que podríamos tener, decidimos avalar a una persona, deberíamos conocerla bien, saber cual es su solvencia económica real y ser verdaderamente conscientes de los riesgos que podríamos sufrir. Y, ante todo, nunca romper la relación personal que nos unía, si esta persona no es capaz de hacerse cargo de la deuda.
También, se recomienda realizar un estudio financiero personal, para estar seguros de que seremos capaces de hacer frente a la pago de la cantidad económica de la deuda, con nuestros ingresos mensuales. Así, si tuviéramos que hacernos cargo del impago, no correríamos un serio riesgo de poder perder parte de nuestro patrimonio.
El avalista es la persona que se encarga de ofrecer su propia garantía personal, a una tercera persona, cuando esta decide solicitar un préstamo personal o una hipoteca. En la mayoría de los casos, vamos a necesitar un aval, cuando decidamos contratar un préstamo o una hipoteca y el titular del mismo posee un contrato temporal, posee una solvencia económica, que se considera insuficiente; tiene una edad bastante avanzado o si el importe económico, que se solicita, es muy alto. O sea, cuando el coeficiente de riesgo del titular es bastante elevado.
El avalista se va a encargar de responder, de una forma solidaria, si hay un impago de la deuda, de manera que responda con su garantía personal. Además, ante el impago de dicha cantidad de dinero, el avalista va a tener que responder, tanto con sus bienes personales, como con sus bienes futuros.
Y, por otro lado, si avalamos un préstamo, vamos a tener las mismas obligaciones, que la persona que solicita el crédito; pero, en ningún caso, los mismos derechos. Por esta razón, si estamos pensando en avalar un crédito, debemos valorar los numerosos riesgos y problemas que podrían a aparecer.
En ocasiones, el avalista tendría que acabar pagando la deuda, que ha contraído el deudor, hasta que la misma quede completamente saldada. Si la persona que solicita el crédito no puede hacerse cargo de un préstamo o de un crédito, de cualquier tipo, ya que las distintas entidades bancarias -puede ser un banco, un establecimiento financiero de crédito o un banco- no desean dar un préstamo personal o una hipoteca, a las personas que están dadas de alta, en cualquier tipo de fichero de morosos, para que no tengan lugar posibles impagos, en un tiempo futuro.
Préstamos personales de 30 mil euros
Recientemente, se ha lanzado en el mercado financiero un préstamo personal de hasta 30 mil euros. Bankia ha sido responsable de semejante oferta y ya está encontrando interesados en gestionar uno de los mejores préstamos personales del país.
¿Qué características tiene este préstamo dirigido a medio millón de clientes bancarios?.
La principal ventaja de este es que cada uno puede escoger la cantidad de dinero prestado, la cantidad de amortizaciones y el importe de cada una de estas, el día de la cuota y la cantidad de tiempo en que el préstamo será cancelado totalmente.
Pocos créditos personales ofrecen semejante flexibilidad y es por ello que muchos son los que están solicitando este préstamo personalmente, por teléfono, por Internet, cajeros automáticos y celulares.
La amplia gama de posibilidades hace que usted pueda obtener un crédito de hasta 30 mil euros de una forma sencilla, rápida y sin complicaciones. A las 24 horas de ser solicitado, si su crédito es aprobado, podrá tener el dinero solicitado.
Esta campaña de financiación crediticia se denomina “damos crédito a tus ilusiones” y tiene la finalidad de fomentar el consumo, el motor de la economía. Por tal razón, este préstamo personal puede utilizarse para reformar la casa, hacer un viaje, cambiar el auto o emprender algún negocio personal entre miles de otras cosas. Algunos solicitantes pueden tramitar este préstamo sin ningún gasto de apertura ni de comisión.
Para más información acerca de este crédito personal debes visitar el sitio web de Bankia donde te informarán acerca de los requisitos necesarios.
Además, tiene la posibilidad de ingresar a un sorteo por 20 Ipad si solicita un préstamo antes del 30 de noviembre.
Sin duda, ha llegado la hora de hacer realidad sus ilusiones con un préstamo fácil de obtener y acorde a sus posibilidades.
Como buscar préstamos personales
En algún momento de nuestra vida todos necesitamos una ayuda para lograr algún proyecto laboral o personal. Es por eso que puede que nos sintamos tentados a solicitar un préstamo personal ¿Qué es que debemos tener en cuenta al buscar uno?.
En primer lugar hay que buscar una entidad confiable. Mientras más información confiable brinde una empresa o banco en su sitio web mayor seguridad le dará a ustedes de que el lugar realmente existe y que es un lugar serio. Puede solicitar opiniones y recomendaciones tal vez a través de foros de intercambio.
Otro aspecto a tener en cuenta a la hora de solicitar préstamos personales son los intereses. Es cierto que los créditos personales pueden tener intereses altos pero la ventaja es que se otorgan de forma inmediata. Algo que puede hacer para reducir los intereses es pedir menos cuotas, aunque estas sean elevadas, los intereses serán mucho menores.
El Bigbank ofrece préstamos personales en diez minutos entre 500 y 10 mil euros. Solo hay que solicitar el préstamo mediante un archivo PDF y cumplimentar con la documentación requerida. Los documentos necesarios son la solicitud de préstamo, el documento de identidad, los movimientos bancarios de los últimos tres meses, si se es extranjero se debe presentar también el permiso de residencia. Si solicita un crédito superior a 6 mil euros deberá contar con un avalista para garantizar la devolución. A fin de solicitar este crédito no se debe tener una deuda grande. Las comisiones del Bigbank son muy razonables por lo que este es un crédito totalmente accesible para un trabajador. Se debe tener entre 18 y 70 años para poder solicitar este crédito.
Si está necesitando préstamos personales, esta es una buena opción: pocos requisitos, aprobación inmediata y mínimos intereses. La entidad es confiable y segura.
Usted también puede hacer realidad sus proyectos para siempre. Solo debe solicitar su crédito personal!
Créditos personales para familias
Los productos financieros destinados al grupo familiar suelen tener condiciones similares a los préstamos personales tradicionales. Sin embargo, existen algunos pensados para minorías como las familias monoparentales, divorciados o separados, en los que puede haber una pequeña bonificación, o la excepción de gastos administrativos o comisiones.
Algunos de los préstamos personales diseñados para familias son los siguientes:
Caja España: ofrece el crédito “Anticipo por maternidad”, con un importe de 2.500 euros, sin intereses ni comisiones, pero se debe ser cliente de la Caja.
Sa Nostra: pone a disposición de los futuros padres el “Préstamo excedencia maternal” con un importe máximo de 45 mil euros a un plazo de amortización de 8 años; no presenta comisiones y el tipo de interés es fijo y puede bajar según la vinculación que el cliente tenga con Sa Nostra.
Banco Sabadell: tiene el “Crédito familiar” en su catálogo. Se trata de un préstamo personal flexible en el cual los titulares eligen la forma de pago y pueden no abonar nada durante los tres primeros meses. La financiación puede ser de hasta 60 mil euros con un plazo de 8 años para devolverlo. El tipo de interés promedio es de 10 por ciento y presenta una comisión de apertura del 2 por ciento (mín. 50 euros).
Caja de ahorros de la Inmaculada: la entidad ofrece financiación para celebraciones familiares a través del “Préstamo familiar” por un máximo de 18 mil euros con un plazo de 6 años para amortizarlo. Tiene un interés fijo cuyo porcentaje depende del monto financiado y el plazo pactado. No tiene comisiones de cancelación anticipada total o parcial.
Ibercaja: dispone de la “Cuenta de crédito familiar” destinado a financiar gastos imprevistos hasta por un máximo de 15 mil euros a un plazo de amortización de 5 años.
Préstamos para adquirir coches de ocasión
Existen en el mercado una gran variedad de préstamos para adquirir coches y muchos de éstos admiten que el coche a comprar sea de segunda mano, sobre todo si el vehículo procede de un concesionario que ofrece una garantía.
Para escoger el más conveniente se puede usar un comparador de préstamos y seleccionar el que presente mejores condiciones financieras y menos requisitos de vinculaciones y contrataciones de productos adicionales para su concesión.
En primera instancia debemos estudiar el tipo de interés que nos ofrece determinada entidad porque los préstamos para coches suelen tener una tasa de interés fija pero también los hay con tasa variable. Si nos incomoda la idea de una tasa que puede subir o bajar según el Euribor u otro indicador similar, será mejor escoger un préstamo para coches con tasa fija, al menos sabremos cuánto vamos a pagar durante toda la vida del crédito y podremos manejar nuestras finanzas con mayor exactitud.
Si la situación financiera en casa no es precisamente holgada lo mejor será escoger la financiación con el plazo más largo para poder tener cuotas mensuales más cómodas de pagar a fin de mes, los créditos a plazo con un interés menor son, generalmente, los que tienen tasas de interés que varía con las fluctuaciones del mercado.
Otro rasgo de los préstamos para la compra de coches es la posibilidad de diferir entre el 25 y el 50 por ciento de la financiación para amortizarla al final de la vida del préstamo, con lo cual se disminuyen más aún los pagos mensuales. Algunas personas toman esta opción y llegado el momento venden el coche, saldan la deuda con el banco y compran un vehículo nuevo, es una práctica común entre los consumidores que gustan de cambiar de coche con cierta frecuencia.
Es prudente incluir el coste del seguro de vehículos cuando estés “haciendo los números” pues circular sin seguro obligatorio puede llegar a ser unas tres veces más caro que el coste de la póliza si se es abordado por las autoridades competentes y no se posee dicho seguro. Algunos concesionarios y entidades bancarias incluyen la financiación del seguro dentro de sus promociones de préstamos para coches, esta es una buena oferta que convendría evaluar.
Escaso acceso a préstamos hipotecarios paraliza el mercado inmobiliario
Según una investigación realizada por el portal inmobiliario Idealista.com sobre el mercado de viviendas de segunda mano, en las capitales españolas existen 8,1 viviendas sin vender por cada mil habitantes. El dato arroja que el renglón se ha duplicado (+2,25%) desde el mes de marzo del año 2009, cuando la cifra era de 3,6 casas sin vender por cada mil habitantes.
Lugo es la capital con mayor cantidad de casas usadas sin vender por cada mil habitantes (16,4 inmuebles), seguida por Zamora (15,9 casas), Ciudad Real (14,7 casas). Las últimas de la lista son Soria (2,9) Ceuta (3,3 casas) y Melilla (1,5 casas).
Entre las ciudades más grandes, Bilbao es la que reúne más casas en relación al número de habitantes (13,6 por cada 1.000 habitantes), después están Madrid (9,6 viviendas por cada), Sevilla 8,9 casas), Valencia (7,4 inmuebles), y Zaragoza (5,5 viviendas). Barcelona es un capítulo aparte, es la que menor densidad de casas a la venta tiene en relación con el número de habitantes (5,1 viviendas).
El jefe de estudios de Idelista.com afirma que el mercado inmobiliarios, entre otros factores, por el escaso acceso que las familias tienen a los créditos hipotecarios, además de la tasa de desempleo que, a su vez, han provocado una sobreoferta de viviendas en venta.